ערבות צד ג' היא הסכם בין החייב לערב לעמוד בהתחייבויות ההחזר הכספי לנושה. הערב מתחייב כלפי הנושה כי יפרע את חובו של החייב, במידה והחייב לא יעמוד בתשלום החוב כלפיו.

זוהי התחייבות שלוקח על עצמו הערב, כדי לפרוע חוב שאינו שלו ובכך חושף את עצמו לתביעת תשלום החוב על ידי הנושה אם החייב אינו עומד בתשלומים כלפיו. בעצם החתימה על הערבות, הופך את עצמו הערב לחייב מדרגה שניה.

ערבות היא דרך מקובלת להשגת ביטחון עבור נושים והיא שכיחה בעולם העסקים. הבנקים עושים שימוש בערבויות כדי להבטיח את החזר ההלוואות ובכללם גם משכנתאות ומתן אשראים, הניתנים ללקוחותיהם. בעלי דירות המשכירים את נכסיהם עושים שימוש בערבויות על מנת להבטיח את עצמם מפני נזקים וחובות לא משולמים של דייריהם. שותפים עסקיים עושים שימוש בערבויות כדי להבטיח את השקעותיהם ועוד.

סוגי ערבויות

ערבות צד ג' הידועה בכינויה ערבות אישית – ערב המתחייב לסלק את חובו של החייב, אם זה אינו מסוגל לעמוד בתשלומים. כדי לממש את תשלום החוב כלפיו, יכול הנושה לפנות לערב ישירות או להגיש נגדו תביעה משפטית.

ערבות בנקאית – במודל זה של ערבות, הבנק הוא הערב, עמידותו ויציבותו הפיננסית של הבנק מאפשרת את מימושה המהיר והישיר של הערבות, כאשר הבנק מחייב את חשבון החייב בסכום החוב. היכולת לממש את גביית החוב באופן מיידי הפכה את הערבות הבנקאית לכלי המועדף על הנושים.

שטר חוב – הוא הסכם המצהיר כי הערב יסלק את חובו של החייב במידה והוא לא יעמוד בו. מימוש החוב הוא בפניה של הנושה לבנק או להגישו לביצוע בהוצאה לפועל.

שטר ביטחון – הוא המחאה פתוחה שכותב החייב לפקודת הנושה. השטר הינו בטוחה שמוסר החייב לנושה לפירעון חובו במידה ולא יעמוד בהתחייבותיו כלפיו. הנושה מקבל את השטר  פתוח (ללא סכום) ועם מימושו הוא ממלא את הסכום הדרוש לכיסוי החוב ומגישו לפירעון בבנק או לביצוע בהוצאה לפועל.

ערבות שמוגבלת בסכום – ערבות הניתנת עבור סכום ידוע מראש, בדרך כלל משכנתא או הלוואה לחשבון כאשר עם כל חודש שעובר, קטן סכום ההלוואה עד לסילוקה, ובכך מסיים הערב את התחייבותו כלפי החייב.

ערבות שסכומה אינו מוגבל – הערבות המסוכנת ביותר עבור ערב, שכן, היא מתייחסת לכלל החובות שצבר החייב. במידה והחייב מרחיב את התחייבותיו, למשל, במקרה שהבנק מאשר את הגדלת האשראי לחייב, סכום הערבות של הערב גדל מבלי שידע על כך, ערבות מסוג זה מוגבלת למצבים מסוימים בלבד.

החוק מכיר בפגיעה בערבים, שהם בדרך כלל בני משפחה וחברים של החייב, אשר מתוך רצון טוב לבוא לעזרתו חתמו עבורו על ערבות, ומשכך במצבים מסוימים מגן החוק על סוגי הערבים השונים ובין היתר לשני סוגי ערבים עיקריים:

ערב יחיד – נחשב מי שאינו תאגיד, בן זוג או שותף של בעל החוב ואינו בעל עניין בתאגיד החייב.

ערב מוגן – נחשב מי שהינו ערב יחיד וסכום הערבות עליו חתום לא עולה על סכום ספציפי בו נקב המחוקק תחת תנאים מיוחדים.

ערבים אלה זכאים להגנה רק אם הערבות שלקחו היא מול נושה כמו בנק מסחרי או בית השקעות כאשר מדובר בהלוואה חוץ בנקאית.