ישראלים רבים בוחרים במשכנתא, על מנת לממן את דירת חלומותיהם, שאותה, פעמים רבות, הם אינם יכולים לממן ללא הלוואה. מכיוון שזוהי הלוואה גדולה מאד של כמה מאות אלפי שקלים (או יותר) מבקש הבנק, על מנת להבטיח לעצמו כי סכום הכסף שהלווה אכן יוחזר לו, ערבות למשכנתא.
סוגים שונים של בטחונות
עבור רובנו רכישה של בית היא אולי הרכישה הגדולה ביותר שנעשה בחיינו. סכומי הכסף, המעורבים בכך, הם גבוהים מאד וזו גם הסיבה מדוע מרביתנו בוחרים לפנות לבנק כדי לבקש משכנתא. ערבות למשכנתא היא אחד הביטחונות של הבנק. הערבות מבטיחה לו כיסוי כספי אם המלווה לא יוכל לעמוד בהחזרי ההלוואה שניתנה לו ומאפשרת לו בכך להציע את המשכנתא ללא דאגות. בטחונות נוספים, מלבד ערבות למשכנתא, יכולים להיות שעבודים – שעבוד הבית הנרכש ועוד.
מדוע נדרשת ערבות למשכנתא
רבים תוהים מדוע נדרשת ערבות למשכנתא. שכן הבנק, המלווה, יכול לדעת בוודאות על פי בחינת חוסנו הכלכלי של המלווה, האם הוא אכן יוכל לעמוד בהתחייבויותיו או לא. ואם בודק זאת, מדוע הוא דורש את הערבות? חשוב לזכור שהבנק אכן דואג לבדוק היטב את הלווה לפני שמאשר לו משכנתא. הוא בודק את איתנותו הפיננסית, את כלל התחייבויותיו הכספיות, את מספר הנפשות שעליהן או אחראי ועוד. אולם, מכיוון שזוהי הלוואה ארוכת טווח (לעשרים שנה, שלושים שנה) עשויים לחול שינויים רבים עם השנים ומצבו של המלווה יכול להשתנות. הבנק איננו יודע מה צפוי לקרות ועליו להיות בטוח שההלוואה שניתנה למלווה תוחזר במלואה בכל מקרה. מעבר לכך, גם ערך הדירה שאותו קונים עשוי לרדת כך שהמלווה ייתכן ולא יוכל להחזיר לבנק את מלוא הכסף שלווה ממנו אם יחליט למכור אותה. החששות האלו וההתייחסות למצבים שעשויים להפתיע לאורך השנים, הובילו את הבנק לפעול ביתר זהירות ולבקש ערבות למשכנתא כתנאי מקדים. הערבות מהווה כלי מרכזי מאד עבור הבנקים ונדרשת גם בהלוואות אחרות.
כדאי לדעת
בעשורים האחרונים רבים חתמו על ערבות למשכנתא וגם על ערבות על הלוואות אחרות ומצאו את עצמם בקריסה כלכלית. הם לא בדקו לעומק את מצבו הכלכלי של המלווה וחתמו על הערבות מבלי לקחת בחשבון את הסכנות שהם חשופים להן. הדבר הוביל מלווים לרבים לקריסה של ממש ולחובות עצומים. על מנת להגן על הערבים, ערבים שפעמים רבות אינם בקיאים בכל ההיבטים המשפטיים והכלכליים הקשורים לחתימה עצמה, נדרש הבנק המלווה לעמוד במספר תנאים: חובה עליו ליידע את הלווה על תנאי המשכנתא וכך גם את החותם על הערבות. על הערב לדעת במדויק על תנאי הערבות שעליה הוא חותם, לרבות סכום ההלוואה. אם לווה איננו עומד בהתחייבויותיו, על הבנק להוכיח כי עשה ככל שביכולתו על מנת לגבות את החוב, ורק לאחר מכן הוא רשאי לפנות לערב.
לייעוץ וקביעת פגישה בנושא, השאר פרטיך:
עוד בנושא דיני בנקאות:
חוב משכנתא
משפחות רבות בישראל מוצאות את עצמן, לאחר שלקחו משכנתא לטובת קניית בית חלומותיהם, עם חוב משכנתא שאותו הן מתקשות להחזיר. לצד לא מעט הוצאות חודשיות,
ערבות למשכנתא
ישראלים רבים בוחרים במשכנתא, על מנת לממן את דירת חלומותיהם, שאותה, פעמים רבות, הם אינם יכולים לממן ללא הלוואה. מכיוון שזוהי הלוואה גדולה מאד של
ערבות להלוואה
בין אם זו הלוואה על סך של 50,000 ₪ ובין אם על סכום או נמוך יותר, במקרים מסוימים נדרשת ערבות להלוואה. הערבות היא התחייבותו של